10 обязательных функций для успешного банковского приложения

Скорость и удобство — две основные характеристики, которые клиенты ожидают от любой услуги, которую они используют сегодня. Поэтому, чтобы лучше понимать потребности своих клиентов и предлагать сверхбыстрое и качественное обслуживание клиентов, многие компании запускают собственные цифровые приложения, и банки не являются исключением.

Предоставление своим клиентам банковского приложения стало новой нормой для банков и финансовых учреждений сегодня.

В то время как все больше и больше пользователей осознают преимущества приложений мобильного банкинга и внедряют эту технологию, банки должны идти в ногу с тенденциями рынка мобильной разработки, чтобы привлекать еще больше клиентов и удерживать тех, которые у них уже есть.

В этой статье мы рассмотрим преимущества мобильного банкинга и основные функции приложений мобильного банкинга, которые банкам необходимо включить в свои цифровые решения, чтобы оставаться актуальными в 2022 году.

Преимущества мобильного банкинга для клиентов

Запуская собственные цифровые решения, банки получают от них ряд преимуществ. Банки могут больше узнавать о своих клиентах и ​​лучше планировать свои маркетинговые кампании, обеспечивать непрерывное взаимодействие с клиентами в рамках канала связи, снижать стоимость предоставляемых услуг и многое другое. Между тем, банковские приложения также предлагают пользователям множество преимуществ, наиболее значительными из которых являются:

• удобство — клиенты могут проверять остатки на своих банковских счетах, выполнять финансовые операции, проверять депозиты и многое другое, избегая необходимости посещать обычные финансовые и банковские объекты;
• скорость — пользователи банковского приложения могут мгновенно выполнять любые задачи, связанные с финансами, достаточно лишь авторизоваться в приложении;
• pocket-bank — клиентам больше не нужен настольный компьютер; теперь они могут пользоваться всеми банковскими услугами на своих мобильных устройствах, находясь на работе или в семьях;
• улучшенный контроль операций — банковские приложения позволяют отслеживать историю совершенных транзакций, быстро проверять баланс или отправлять уведомления, например, в день выплаты или когда денежные переводы были успешно завершены;
• обработка бумажных документов вне банковских учреждений — многие банковские приложения имеют встроенные портативные сканеры, которые позволяют вносить чеки или вводить идентификационные данные без набора текста;
• персонализация — пользователи банковских приложений могут настраивать приложения в соответствии со своими потребностями, например, создавать ярлыки для наиболее часто используемых сервисов, устанавливать напоминания об оплате или даже получать более выгодные курсы обмена валюты для лояльности к бренду;
• бесплатно — большинство банковских приложений предоставляются клиентам банка бесплатно.

10 обязательных функций, которые требуются пользователям

Приложения мобильного банкинга могут значительно улучшить качество обслуживания клиентов в банке. Однако, чтобы поддерживать свои услуги на высоком уровне, банкам необходимо постоянно обновлять свои приложения с учетом последних инноваций, появляющихся в индустрии мобильной разработки. Вот 10 основных функций мобильного и онлайн-банкинга, которые будут актуальны в 2022 году.

1. Расширенная безопасность и предупреждения о мошенничестве

Расширенная безопасность никогда не выходит из моды, особенно когда речь идет о мобильных банковских приложениях. Успешное банковское приложение требует надежных функций безопасности, которые идут дальше простого входа в систему с помощью PIN-кода или пароля. Помимо безопасности, процесс подписки также должен быть быстрым и легким. Вот почему многие компании встраивают в свои приложения многофакторную аутентификацию и биометрию.

Многофакторная аутентификация и биометрия — самые популярные решения для банковских приложений. Тем не менее, они также могут быть взломаны хакерами. Вот несколько шагов, которые компании могут предпринять для повышения безопасности своих приложений:

• реализовать шифрование и хеширование PIN-кода и пароля;
• хранить PIN-коды и пароли на сервере вместо исходного кода;
• использовать хранилища для криптографических ключей и сертификатов, например Keychain для iOS и Keystore для Android;
• использовать двухфакторную аутентификацию с помощью SMS для платежей извне приложений;
• ограничить количество попыток входа в систему;
• начинать новый сеанс каждый раз, когда пользователь входит в приложение.

2. Основные банковские функции

Банковская система CORE — это унифицированная и централизованная серверная платформа, которая позволяет банкам быстро выполнять ключевые банковские операции, например, получать доступ к банковским счетам, обрабатывать транзакции, обновлять учетные записи пользователей и другие финансовые записи, осуществлять управление взаимоотношениями с клиентами (CRM) и другие.

Многие банки приняли эту систему, поскольку она позволяет быстро выполнять многие банковские операции и может обрабатывать большой объем транзакций, обеспечивая бесперебойное функционирование банковских продуктов. Эта технология также помогает банкам быстро устанавливать партнерские отношения с другими финтех- компаниями и легко масштабировать свою инфраструктуру.

3. Платежи с помощью QR-кода

QR-технология быстро распространяется в различных отраслях, включая банковское дело и розничную торговлю. Теперь клиенты могут мгновенно приобрести любой понравившийся товар и сделать это бесконтактно, что особенно ценно во время пандемий. Например, согласно недавним опросам QR-платежей, одна треть китайских клиентов уже совершает свои платежи с помощью QR-кодов, и ожидается, что количество транзакций китайских QR-кодов вырастет на 16,4% в период с 2020 по 2024 год, достигнув 1900 млрд долларов в 2020 году.

Это лишь некоторые причины, по которым ведущие банки встраивают технологию сканирования QR-кода в свои приложения, предоставляя больше свободы своим клиентам и позволяя им выбирать предпочтительные варианты оплаты. Узнайте больше о QR-платежах и о том, какие крупные финтех-компании уже используют эту технологию в своих приложениях.

4. Мобильные чековые депозиты

Традиционное банковское дело постепенно уходит в прошлое. Приложения мобильного банкинга уже заменили многие услуги, предоставляемые в обычных условиях, но не все услуги могут быть выполнены с помощью цифровых решений. Недавно в цифровом виде стала доступна еще одна услуга: банки начали предлагать онлайн-депозиты с помощью мобильных чеков.

Индустрия FinTech предоставляет банкам портативные сканеры на основе технологии OCR (оптического распознавания символов) для мобильных чековых депозитов. Используя камеру мобильного устройства и портативный сканер в банковском приложении, пользователи могут сканировать свои чеки и отправлять документы с цифровым изображением и распознанным текстом в свое финансовое учреждение. Данные о депозите поступают прямо в учетную запись пользователя, и ему не нужно тратить полдня на посещение отделения банка для выполнения этой простой задачи.

5. Одноранговые платежи

Одноранговая (P2P) оплата — это удобный способ перевода средств на чужой счет через мобильное приложение. Используя эту технологию, пользователям не нужно снимать наличные в банкомате, чтобы поделиться ими с членами своей семьи, они могут просто разделить счет в ресторане или оплатить любые услуги. Существует множество систем, предлагающих P2P-платежи, такие как PayPal, Venmo, Facebook Pay и другие, которые упрощают и ускоряют денежные переводы между счетами.

Недавно появился новый метод P2P — P2P-платежи криптовалютами на основе Blockchain. Эта технология позволяет быстро переводить средства между банковскими счетами из разных частей мира и при гораздо меньших затратах. P2P-платежи с использованием криптовалют — это недавно появившаяся инновация, которая в настоящее время тестируется различными предприятиями, связанными с финансами. Узнайте больше о том, как технология Blockchain помогает банкам улучшать свои услуги и обновлять свои банковские приложения.

6. Оплата счетов

Оплата счетов — это основная функция, предоставляемая приложениями мобильного банкинга. Он позволяет клиентам удобно и быстро оплачивать любой счет, просто нажав несколько кнопок. Тем не менее, эта полезная функция может стать еще лучше, если разумно дополнить ее некоторыми функциями.

Например, некоторые банковские приложения могут включать:

• функция автоматической оплаты счетов, позволяющая избежать пропусков платежей;
• уведомления о любых действиях, которые происходят на банковском счете, например, уведомления о доходах и расходах, уведомления о предстоящих платежах и так далее;
• настройки периодических платежей для оплаты ежедневно используемых услуг или ипотеки и ссуд;
• отслеживание истории платежей для лучшего баланса и контроля привычек расходов;
• ярлыки на панели управления для быстрого доступа к необходимым платежам и многое другое.

7. Интеллектуальные чат-боты.

Чат-боты Smart AI используются банками уже некоторое время. Они делают банковские приложения более персонализированными и повышают доступность услуг, обеспечивая поддержку клиентов 24/7. Используя чат-ботов, клиенты не чувствуют себя перегруженными повторяющимися банковскими задачами, поскольку они могут выполнять их в дружеском человеческом разговоре.

Все больше и больше банков осознают необходимость предоставлять более персонализированные и более быстрые услуги, получая при этом больше информации от своих клиентов, и чат-боты идеально подходят для этого.

8. Поиск банкоматов / отделений

Поиск банкоматов или отделений банка — это простая функция, которая упускается из виду некоторыми банками, но может иметь большое значение для клиентов банка. Иногда клиентам нужно быстро найти ближайший банкомат или отделение банка, и тратить время на серфинг в Интернете — не вариант. Вот тогда действительно может оказаться полезным средство поиска банкоматов / отделений в приложении для мобильного банкинга.

Эта функция может быстро найти ближайший банкомат или банк и предоставить дополнительную информацию о них, например, их часы работы, если банкомат принимает наличные, и т.д. Многие банки уже используют указатели банкоматов / отделений в своих приложениях, облегчая определение местоположения автономных банковских услуг. и повышение качества обслуживания клиентов с помощью банковского бренда.

9. Специальные предложения

Приложения мобильного банкинга можно использовать как эффективный инструмент для запуска маркетинговых кампаний. Таким образом, используя свои банковские приложения, клиенты могут получать уведомления об эксклюзивных скидках, кэшбэке или персонализированных предложениях. Кроме того, банки могут сотрудничать с другими коммерческими организациями и предоставлять клиентам специальные коды купонов для ресторанов, магазинов или отелей.

10. Персонализированная информация об управлении капиталом

Искусственный интеллект в сочетании с цифровым решением, таким как приложение мобильного банкинга, может значительно улучшить качество обслуживания клиентов. Например, на основе собранных данных о пользователе приложения, банковской статистики и данных в Интернете он может предоставить выдающиеся советы и идеи по управлению капиталом. Например, он может предложить клиентам, какая схема кредитования является наиболее выгодной с учетом их дохода, как и куда вложить деньги и многое другое.

Многие пользователи используют приложения мобильного банкинга, чтобы отслеживать свои повседневные расходы и проверять персонализированные отчеты, чтобы улучшить свои привычки к расходам. Более того, они могут использовать специальные планы, предлагаемые банковскими приложениями, чтобы начать экономить деньги или обменивать валюту.

Вывод

Все больше и больше банков осознают преимущества создания индивидуальных приложений мобильного банкинга для своих клиентов. Предоставляя эти приложения бесплатно, банкам удается установить с ними тесные отношения, сделать свой подход к клиентам более персонализированным, улучшить свои услуги, лучше планировать маркетинговые кампании и многое другое.

С помощью приложений мобильного банкинга банки привлекают новых клиентов и удерживают существующих. Однако, чтобы делать это эффективно, банкам необходимо постоянно искать компании-разработчики FinTech, которые могут обновить свои цифровые решения с помощью новейших банковских и финансовых функций. Таким образом, банки обеспечивают стабильный и устойчивый рост своего бизнеса и удовлетворяют запросы даже самых требовательных клиентов.