У PayPal было более 286 миллионов пользователей, а в 2019 году общий объём платежей составил более 712 миллиардов долларов США, что на 23 процента больше, чем в 2018 году. Компания работает с более чем 2000 различных глобальных банков и финансовых учреждений. Огромное количество банков, от небольших местных банков до крупных глобальных организаций, доверяют PayPal как платёжному сервису для своих клиентов. Все эти цифры доказывают, что будущее цифровых платежей будет связано с взрывом технологий.
Больше нет вариантов только для вкладов и денежных переводов. Благодаря возможности мгновенных платежей онлайн-компании могут отправлять деньги напрямую друг другу со скоростью мысли, устраняя многие задержки платежей, которые преследуют банковскую отрасль.
Клиентам больше не нужно использовать старые способы оплаты, такие как выписки по счёту. Они хотят больше, чем когда-либо прежде. Онлайн-платежи дают беспрецедентную возможность изменить платёжную систему потребителей и улучшить качество обслуживания клиентов за счёт беспрепятственной, прозрачной и мгновенной оплаты.
Бесконтактные платежи по картам увеличатся
Бесконтактные карты с чипами распространены повсеместно и широко принимаются сегодня большинством розничных продавцов, включая магазины, сети быстрого питания и рестораны. Все эти отрасли активно стремятся к внедрению бесконтактных технологий, поскольку они обеспечивают большее удобство и сокращают время ожидания получения наличных. Бесконтактные платежи также делают оплату с помощью кредитных карт намного безопаснее и проще, поскольку позволяют снизить уровень мошенничества и быстрее, чем с помощью карты.
Возьмём для примера Apple Pay. Поскольку Apple Pay существует чуть более шести лет, она ещё не получила широкого признания во всём мире, но услуги Apple могут иметь большое значение для стимулирования внедрения. Хотя Apple Pay является решением для безналичных платежей, это также платформа, на которой другие компании, такие как Square и другие, могут создавать свои услуги и монетизировать их с помощью подписок и продажи дополнительных услуг или аксессуаров.
Количество мобильных кошельков растёт
Смартфоны изменили способ нашего взаимодействия с окружающим миром. Они изменили способ ведения бизнеса, покупки товаров, обслуживания клиентов и совершения покупок. И в основе этого — мобильные кошельки.
Мобильные кошельки набирают популярность, потому что используемая ими технология позволяет легко расплачиваться в любом месте с помощью совместимого устройства. Многие эксперты сходятся во мнении, что вся мобильная революция будет основана на мобильных платежах и их преимуществах для потребителей и предприятий. Хотя мобильные кошельки существуют уже много лет, их популярность продолжает расти, и многие бренды начинают использовать преимущества этого рынка, чтобы предлагать свои преимущества.
Big Tech расширяется до финансовых услуг
Силиконовая долина, стремительно развивающаяся, похоже, привлекает повышенное внимание. Технологические гиганты перешли в платёжную индустрию. Приложение для мобильных платежей Samsung Pay было выпущено в 2015 году, а через пару лет — через Google Pay. В марте 2019 года Apple выпустила Apple Card. В июне 2019 года Facebook представил свою платёжную систему Libra на основе блокчейна, а также создал Facebook Pay, который позволяет клиентам совершать платежи и переводить средства через Messenger, Instagram и WhatsApp. А также в 2018 году Google представила свой электронный кошелёк Google Pay, а в 2020 году стала партнёром Stanford Federal Credit Union и ContiGroup, чтобы предложить смарт-дебетовые карты.
В условиях обострения конкуренции в технологическом секторе банки предпочитают сотрудничать с технологическими компаниями, чтобы увеличить свою долю на рынке. PayPal, Alipay, Apple Pay, Amazon Pay — явный лидер в сфере с наибольшей долей рынка мобильных платежей. Если эти компании продолжат добиваться успеха, это ещё больше подтолкнёт банки к партнёрству и отказу от прямой конкуренции в сфере мобильных платежей.
Мобильные кошельки становятся всё более популярной альтернативой банкам, а также другим традиционным финансовым учреждениям, и их привлекательность для клиентов заключается в том, что, в отличие от финансовой отрасли, технологические компании способны обеспечить бесперебойное обслуживание клиентов. Согласно опросу, проведённому JD Power & Associates в 2019 году, общая удовлетворённость клиентов мобильным розничным банковским обслуживанием снизилась на 15 пунктов по сравнению с 2018 годом, поскольку банковские приложения были запутанными и сложными в использовании. Благодаря этому технологические компании, такие как Google и Apple, могут заполнить пробелы, предлагая более удобные платёжные решения.
Голосовые покупки
Будущее платежей будет ознаменовано продолжающимся развитием голосовых платёжных решений. Глобальные тенденции в области цифровых платежей, связанные с платёжными приложениями, больше касаются не текущих подключённых или используемых устройств, а того, что можно сделать с помощью этой возможности подключения и растущей готовности клиентов платить онлайн.
Согласно отчёту Tractica, число людей, использующих виртуальных цифровых помощников, достигнет 1,8 миллиарда к концу 2021 года. Голосовой банкинг (VEB) может стать новой революцией в банковских услугах, которая полностью изменит бизнес-модели. банков и потенциальных услуг, которые они могут предоставить своим клиентам.
Мобильные банки имеют явное преимущество перед другими конкурентами из-за их многоканальных услуг и способности присутствовать в нескольких областях. Банки уже прочно закрепились среди своих постоянных клиентов и могут использовать эти клиентские базы для создания сильной экосистемы голосового банкинга. Однако препятствием для внедрения банковских услуг с голосовой связью является отсутствие ясности в отношении ожиданий потребителей.
Для обеспечения бесперебойной работы клиенты должны решить, что они хотят, чтобы их помощник мог делать, чтобы банки могли предоставить функции, которые им нужны.
В настоящее время интегрировано множество технологий, чтобы сделать услугу VEB реальностью. К ним относятся аналитика речи, преобразование речи в текст, интеллектуальное распознавание говорящих, системы на основе цифровых помощников и многое другое.
Несмотря на очевидные преимущества голосовых технологий, очень важным аспектом является безопасность. Используя голос для совершения банковских транзакций, потребители могут предполагать, что устройство и сеть безопасны, но это не всегда так. Нарушение любой из этих систем может нанести ущерб безопасности потребителя.
Для успеха мобильного банкинга безопасность имеет первостепенное значение. Угрозы безопасности в мировой финансовой системе становятся все более серьезными, и в результате мы наблюдаем большие денежные потери. Поэтому нам необходимо искать новые способы обеспечения безопасности данных наших клиентов.
Следующая волна банковского дела
Современные технологии оставили свой след в банковской сфере и развиваются, чтобы соответствовать постоянно меняющимся запросам потребителей. Интегрируя технологии в свои существующие каналы, банки предоставляют клиентам более легкий доступ. Это позволяет потребителям быстрее и эффективнее управлять своими деньгами, одновременно упрощая банковские операции.
Однако теперь банкам необходимо подумать о том, как они могут использовать эти технологии и интегрировать их в свои текущие бизнес-модели. Понятно, что онлайн-платежи никуда не денутся, но есть еще несколько проблем, которые нужно сгладить. Банки, которым удастся использовать современные технологии безопасным и прозрачным способом, получат плоды растущего рынка.
