Разнообразие услуг онлайн-банкинга неуклонно растет во всем мире. Allied Market Research заявляет, что объем мирового рынка онлайн-банкинга достиг 11,43 млрд долларов в 2019 году и, по прогнозам, вырастет до 31,81 млрд долларов к 2027 году, увеличившись в среднем на 13,6% в период с 2020 по 2027 год.
В то время как цифровая трансформация меняет традиционные банковские услуги, появился еще один вид услуг онлайн-банкинга — необанкинг, популярность которого в настоящее время растет.
Необанки — первые банки, которые не имеют стационарных помещений, но предоставляют своим клиентам улучшенные банковские услуги. Работая по разным моделям, необанки могут предлагать банковские и финансовые услуги по гораздо более низким ценам и гораздо быстрее. Поэтому многие предприятия и частные пользователи уже проявили интерес к услугам, которые предлагают необанки.
Необанки — довольно молодое понятие в финтех-индустрии, но быстро набирающее популярность. Все больше и больше компаний, связанных с финансами, инвестируют в развитие необанков, и конкуренция быстро растет.
В этой статье мы подробно рассмотрим необанки как понятие и узнаем, почему необанки становятся популярными, как они работают и чего ожидать от необанкинга в ближайшем будущем.
Что такое Необанк?
Необанки — это цифровые банковские организации, которые предоставляют свои услуги через мобильные и/или веб-приложения. Необанки, которых часто называют претендентами на огромный потенциал для разрушения традиционных банковских услуг, не имеют физического присутствия. Они в значительной степени полагаются на цифровые решения FinTech и функционируют независимо от традиционных финансовых учреждений.
Хотя необанки предлагают довольно ограниченное количество услуг из-за присутствия только в Интернете, они также включают низкие затраты на обслуживание и высокую оптимизацию операций. Их услуги обычно варьируются от поставщика к поставщику. К наиболее распространенным из них относятся: расчетные и сберегательные счета, обработка платежей, денежные переводы, одноранговые платежи и другие.
Чтобы расширить спектр своих предложений, необанки иногда сотрудничают с традиционными банками и добавляют в свой список такие возможности, как виртуальные кредитные карты, микроинвестиции, оформление кредита и многое другое.
Как работают необанки?
Давайте посмотрим, как работают претенденты с точки зрения владельца необанка и его клиентов.
Необанки отличаются по своим предложениям и структуре от обычных банков. Им не нужно соблюдать жесткие государственные или федеральные банковские правила, и поэтому они могут использовать бизнес-модели, отличные от традиционных банков, для предоставления своих услуг.
Цифровые необанки получают большую часть своих доходов от обмена. Это сборы, которые продавцы платят организациям, когда покупатели используют свои дебетовые карты для покупки товаров. Еще одним источником дохода для необанков являются комиссии, которые они взимают с клиентов за пользование внесетевыми банкоматами. Сумма выручки может составлять до 20% от доходов необанков.
Прежде всего, поскольку необанки представляют собой организации, представленные только в Интернете, они значительно сокращают расходы на сотрудников, оборудование, офисные помещения и т. д. В результате они могут предоставлять гораздо более низкие тарифы на обслуживание по сравнению с традиционными банками. Это делает их высококонкурентными и привлекательными для многих клиентов.
С точки зрения клиентов необанки выглядят как обычный онлайн-банкинг. Это означает, что им просто нужно загрузить приложение и зарегистрировать учетную запись. В зависимости от функциональности приложения они могут выполнять различные транзакции и простые финансовые операции, но с меньшими затратами.
Почему Необанки популярны?
Все больше и больше предприятий и отдельных пользователей рассматривают банки, работающие только в цифровом формате, как жизнеспособную альтернативу традиционному банкингу. Основными причинами этого являются:
- удобство — необанки привлекают широкий круг технически подкованных пользователей, которые привыкли выполнять большую часть своих задач онлайн; используя только цифровые банковские приложения, они могут выполнять все основные банковские операции и управлять своими финансами без необходимости часами стоять в очередях в обычных учреждениях;
- более простой доступ к банковским услугам — во всем мире есть много людей, не имеющих счета в банке, например, только в США в 2019 году было 5,4% (около 7,1 млн) домохозяйств, не имеющих доступа к банковским услугам; претенденты могут предоставлять банковские услуги для небанковских категорий населения через удобные мобильные и веб-приложения;
- более низкие затраты — большинство необанков привлекают своих клиентов минимальными затратами на обслуживание или вообще не взимают комиссию, так как имеют другие источники дохода, такие как обмен;
- оптимизированные процессы — претенденты предоставляют клиентам только самые необходимые услуги; кроме того, они могут пропускать многие трудоемкие процессы, привычные для обычных банков; например, если претендент предлагает кредит, процесс подачи заявки на кредит будет максимально упрощен; Узнайте больше о типах кредитов и альтернативном кредитном скоринге.
Самые популярные Необанки
В последние годы необанки быстро распространились по всему миру, и клиенты могут свободно выбирать между несколькими поставщиками необанков. В топ-3 самых известных провайдеров необанков входят:
- Chime — это банк, ориентированный на бизнес-банковские цели. Он поддерживает транзакции по кредитным и дебетовым картам, наличные и прямые депозиты. Chime сочетает в себе низкие процентные ставки и бесплатные услуги, что делает его привлекательным решением для многих предприятий. Прежде всего, Chime застрахован FDIC и имеет надежную защиту от мошенничества.
- Nubank — один из крупнейших бразильских независимых банков, работающих исключительно в цифровом формате, стоимость которого в 2021 году достигла 45 млрд долларов. Претендент предлагает два типа счетов — личный и для бизнеса, а также поддерживает цифровые платежные счета, кредитные и дебетовые карты, личные кредиты, страхование и многое другое. более. Nubank имеет лицензию Центрального банка Бразилии и успешно работает в Бразилии.
- Revolut — британская финтех-компания, предоставляющая своим клиентам услуги необанков. По состоянию на июнь 2021 года у Revolut было 15,5 млн пользователей, при этом число пользователей приложений ежедневно растет на 1,1 млн. Компания поддерживает международные денежные переводы, а также предоставляет бесплатные счета в Великобритании и евро, бесплатное снятие средств в банкоматах в месяц, обмен валюты и многое другое.
Заключение
Необанкинг — новое явление, недавно появившееся на рынке FinTech и уже наделавшее много шума. Многие предприятия и отдельные пользователи считают гораздо более привлекательным использование необанковских услуг, чем обращение в обычные учреждения, из-за скорости обслуживания и гораздо более низких ставок, которые они предоставляют.
Рост популярности и многообещающие перспективы необанков заставляют многие компании активно инвестировать в создание своих необанков и добавлять дополнительные услуги для привлечения более широкой аудитории. Конкуренция высока, и для бизнеса необанков важно предоставлять своим клиентам качественные цифровые продукты. Поэтому выбор правильной финтех-компании по разработке программного обеспечения для создания приложений необанка как никогда важен.
