Индустрия FinTech никогда не развивалась так быстро, как в 2020 году. Пандемия вынудила многие предприятия перейти в онлайн, и банковский и финансовый сектор не стал исключением.
Банкам и финансовым учреждениям пришлось реорганизовать свои бизнес-модели и перейти к более клиентоориентированному подходу, сделав банковский опыт приоритетом. Это стало возможным благодаря внедрению новейших технологий и трендов в свои цифровые решения.
Спрос на FinTech быстро растет, и это становится определяющим фактором выживания банков и финансовых учреждений. В этой статье мы рассмотрим последние тенденции отрасли FinTech, которые помогут банкам и финансовым компаниям оставаться на вершине в 2021 году.
Цифровой банкинг
Обычные банковские учреждения столкнулись со значительным снижением клиентопотока из-за ограничений, связанных с пандемией в 2020 году. Ситуация побудила многие банки обратиться к разработке программного обеспечения для банковских и финансовых услуг и создавать собственные приложения, которые помогли сохранить их клиентские тарифы. в предпандемическое время.
Хотя цифровые банковские услуги росли до пандемии, они начали процветать в 2020 году. Создание собственных приложений позволило банкам сделать свои услуги более доступными. Теперь клиенты банка могут пользоваться банковскими услугами в режиме реального времени через различные онлайн-каналы, где бы они ни находились.
Еще одна тенденция цифрового банкинга — переход от бумажных банковских операций к онлайн-соглашениям, обмену сообщениями и уведомлениям. Это удобное средство связи отбило у клиентов желание возвращаться к старым банковским услугам. Поэтому тем банкам, которые недооценивают важность разработки собственных приложений, в будущем будет все труднее привлекать новых клиентов.
Блокчейн и криптовалюта
После умеренной активности в течение более двух лет блокчейн и криптовалюта начали восстанавливать свою популярность в 2020 году. Пользователи криптовалюты обнаружили, что переход на технологию блокчейн упрощает отправку и получение цифровых платежей по всему миру практически бесплатно с минимальными банковскими правилами..
Еще одна причина перейти на технологию блокчейна заключается в том, что она обеспечивает устойчивость к любым модификациям и обеспечивает безопасность денежных транзакций. Многие компании начали больше экспериментировать с разработкой блокчейна и включать криптовалюты в свои цифровые приложения.
Например, Facebook объявил о запуске своего проекта Libra, цифровых денег Facebook. Это позволит пользователям безопасно обменивать цифровые монеты без необходимости создавать собственный банковский счет или иметь кредитную карту.
Развертывание Libra привлекло большое внимание потенциальных инвесторов и пользователей Facebook, и эта тенденция будет продолжать развиваться.
RPA (роботизированная автоматизация процессов)
Роботизированная автоматизация процессов (RPA) — это технология, которая позволяет сократить эксплуатационные расходы и снизить количество ошибок, связанных с человеческим фактором. Это приводит к сокращению времени работы и повышению качества обслуживания клиентов.
Банки и финансовые учреждения могут внедрять технологию RPA в виде структурированных действий, основанных на правилах. Например, они могут автоматизировать обработку и просмотр информации об учетной записи, обновление статуса приложения и простую проверку информации о балансе. Автоматизация многих банковских процессов позволяет банкам реагировать на запросы клиентов в режиме реального времени, обслуживать больше пользователей и предоставлять свои услуги круглосуточно и без выходных.
Искусственный интеллект и машинное обучение
Искусственный интеллект (ИИ) и машинное обучение (МО) используются для различных целей в финтех-решениях. Они помогают банковским и финансовым учреждениям предоставлять высококачественные автоматизированные услуги за счет быстрой обработки данных, повышенной безопасности, такой как доступ к биометрическим данным, и улучшенных услуг, таких как персональный цифровой помощник и чат-боты поддержки клиентов с искусственным интеллектом.
С помощью голосовых помощников FinTech может больше вовлекать своих клиентов в продукт банка, предоставляя диалоговый сервис, исключая необходимость написания длинных сообщений, и повышая финансовую грамотность клиентов, предоставляя им личные советы о том, как лучше тратить, сберегать или инвестировать. их финансирование.
Платформы FinTech как услуга
Тенденция цифровой трансформации в FinTech и появление цифровых платежей, цифровых кошельков, криптовалюты и цифровых валют, таких как биткойны, лайткойны, неймкойны, NXT и другие, увеличили потребность в технологическом банкинге.
Таким образом, многие банки и финансовые организации начали искать услуги по разработке программного обеспечения FinTech для создания инновационных приложений и решений, которые помогли бы им увеличить присутствие на рынке, помочь сохранить старых клиентов и привлечь новых. Однако процесс разработки нового решения с нуля достаточно затратный и длительный. Это привело к развитию различных финансовых и банковских платформ и предоставлению их в качестве услуги, известной как FaaS и BaaS соответственно.
Различные финтех-компании начали предлагать свои API-интерфейсы другим игрокам финансового рынка, позволяя разработчикам программного обеспечения быстро создавать банковские и финансовые приложения с передовыми, безопасными и проверенными функциями.
Платформы BaaS быстро развиваются и будут расти в 2021 году и далее. По данным Aligned Market Research, к 2026 году объем рынка платформ BaaS во всем мире достигнет 43,15 млрд долларов США при среднегодовом темпе роста 24,4% в период с 2019 по 2026 год. Ожидается, что решения BaaS помогут своим пользователям находить новые источники дохода и лучше определять интересы своих клиентов. точки соприкосновения. Узнайте больше о росте платформ BaaS здесь.
Распознавание голоса
Никто не мог предсказать, насколько быстро будет развиваться онлайн-банкинг, когда он только начинался. Люди и организации могут ожидать, что голос станет надежным инструментом для выполнения обычных финансовых операций так же быстро. Клиенты выиграют от удобства разговора, а не набора текста, чтобы быстро получать необходимую им информацию. Клиенты смогут использовать речь для банковских транзакций таким мощным способом, что им будет казаться, что они взаимодействуют с реальным оператором, благодаря достижениям в области обработки естественного языка, понимания естественного языка и генерации естественного языка.
Технология с поддержкой голоса позволяет клиентам проверять свой баланс и совершать платежи или денежные переводы, используя технологию распознавания речи смартфона и цифровых помощников. Голосовые платежи являются альтернативой для финтех-компаний, стремящихся реализовать инициативы PoC с небольшим бюджетом. Технология потенциально может быть использована для оплаты в розничных магазинах, не имеющих терминалов бесконтактной оплаты. Это также облегчает участие людей с нарушениями зрения в безналичной экономике.
Облачные сервисы
Облачные вычисления быстро стали мейнстримом в банковской сфере, и большинство финансовых организаций выбирают сочетание традиционных ИТ, программного обеспечения общедоступного облака и программного обеспечения частного облака. Когда 15 лет назад Amazon запустила свою первую облачную платформу, никто не мог предположить, какое влияние окажет эта технология. Он превратился из простого модного словечка для технарей в глобальную силу коммерческого прогресса. Облако станет более важным, чем когда-либо в будущем, особенно в мире удаленной работы, вызванном пандемией. Поскольку финансовая индустрия стремится создать более доступный финансовый мир, ожидается более высокая скорость внедрения на нескольких платформах.
Гибридное облачное программное обеспечение может помочь финансовым организациям сократить расходы и повысить эффективность, а также обеспечить новые и улучшенные потоки доходов и портфели продуктов.
Облачные вычисления позволяют компаниям обеспечивать круглосуточную поддержку клиентов из любой точки мира, а также повышают их гибкость и упрощают масштабирование. Клиенты и компании могут извлечь выгоду из этого для онлайн-платежей, цифровых кошельков и переводов.
Программное обеспечение как услуга
В то время как дебаты об открытых и проприетарных платформах бушевали десятилетиями, открытые платформы продемонстрировали свою ценность, предоставив возможности расширения платформы SaaS. Это дало SaaS невиданный ранее уровень долгосрочной жизнеспособности и масштабируемости, особенно в сфере финансовых услуг. Компании FinTech начали внедрять большинство функций, которые предлагали дорогие устаревшие системы гигантских банков, но за небольшую часть стоимости.
Существует возможность разработать экосистему с использованием открытых интерфейсов прикладного программирования (API), чтобы позволить банкам взаимодействовать с партнерами FinTech, которые могут предлагать творческие процессы и продукты по относительно низкой цене.
Эволюция моделей SaaS способствовала развитию API в индустрии финансовых услуг, а такие правила, как Директива о платежных услугах (PSD2), вынуждают банки создавать и продвигать открытые платформы. В то время как платформы SaaS на основе API расширили рынок и расширили возможности разработчиков, они также помогли искоренить безликие товары, которые доминировали в традиционных секторах. Это также помогло извлечь значительную пользу из данных и творческих системных интеграций, которые теперь используются в гораздо более крупной и мощной экосистеме.
Это лучшая стратегия для работы напрямую с банками, сообществами разработчиков, программами-инкубаторами и поставщиками данных в постоянно расширяющейся экосистеме FinTech. Все это реализовано на уровне клиентского опыта с простотой использования, что позволяет бизнес-пользователям со скромными техническими знаниями запускать продукты коммерчески жизнеспособным образом.
Заключение
В ближайшие годы крупным финансовым институтам и банкам-претендентам придется бороться с последствиями пандемии. Таким образом, чтобы поддерживать стабильный уровень клиентов и успешно удовлетворять их растущие потребности в банковских услугах, банкам и финансовым учреждениям придется изменить свою политику обслуживания клиентов.
Разработка цифровых решений с клиентоориентированным подходом, учитывающим последние тенденции FinTech, является эффективным способом привлечь больше пользователей и предоставить им первоклассные цифровые банковские услуги.
