За последние несколько лет лицо банковского дела безвозвратно изменилось. Одним из примеров является появление нового поколения банков, известных как «банки-претенденты» — финансовые учреждения, ориентированные на предоставление исключительно цифровых услуг и минимизацию взаимодействия клиентов с банком.
Феномен банков-челленджеров, впервые представленный в Великобритании, значительно расширился. Сегодня во всем мире действует около двухсот банков-претендентов, и их число растет. И это стало возможным с появлением в банковском секторе таких инновационных технологий, как блокчейн, искусственный интеллект и других.
Так что же такое цифровая трансформация в банковской сфере? В этом сообщении блога мы рассмотрим 3 текущие тенденции цифрового банкинга в 2022 году, указав изменения, которые каждая технология привносит в отрасль.
Что такое цифровая трансформация в банковской сфере?
Трансформация цифрового банкинга — это необходимый шаг для улучшения того, как банки и другие финансовые учреждения узнают, общаются и удовлетворяют потребности своих клиентов. Чтобы быть более конкретным, знание поведения, выбора и требований цифровых клиентов — это первый шаг к успешной цифровой трансформации.
Новые технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ), блокчейн, облачные вычисления, Интернет вещей (IoT), роботизированная автоматизация процессов (RPA) и виртуальная реальность (VR), быстро улучшают текущий финансовый ландшафт и расширяют свое влияние на ранее нетронутые домены:
- Анализ банковских операций и управление рисками. Система обнаружения мошенничества и многоуровневая проверка транзакций предотвращают возможные ошибки клиентов и сотрудников банка.
- Время транзакций сокращается за счет быстрых операций. Основанный на микросервисах дизайн в системах обработки больших данных обеспечивает быструю и безопасную обработку транзакций.
- Управление данными с повышенной безопасностью. Банки защищены системами шифрования данных от мошеннических случаев утечки внешних и внутренних данных хакерам. Кроме того, транзакции осуществляются безопасным образом.
- Предсказательные возможности. Знание того, какие проблемы могут возникнуть в будущем, имеет решающее значение для вашего финансового успеха. Достоверная информация о нескольких сценариях глобальной экономической катастрофы поможет вам спланировать заранее. В результате вы сможете принимать обоснованные бизнес-решения и внедрять успешные финтех-решения, прежде чем перевести свою компанию в более перспективную и финансово выгодную отрасль.
Каковы ключевые направления цифровой трансформации в банковской сфере?
Путь клиента
Традиционные пути клиентов или воронки продаж часто начинаются с маркетинга, генерирующего потенциальных клиентов, затем переводят эти лиды в продажи и, наконец, в службу поддержки клиентов. Прежде чем получить продукт или услугу, человек должен пройти через несколько отделов, что приводит к разрозненным, разрозненным или часто безличным результатам.
Цифровая трансформация позволяет сделать путь клиента более плавным и персонализированным. Создание цифрового пути клиента влечет за собой интеграцию всего в единую онлайн-платформу, чтобы клиент работал с использованием одних и тех же инструментов, одними и теми же людьми и с одной и той же информацией на протяжении всего процесса. Изменение организации команд, интеграция технического персонала в отделы продаж и, возможно, объединение отдела маркетинга и розничной торговли в одну команду — все это может очень помочь в этой ситуации.
Понимание потребительского спроса и требований и инвестирование в него являются частью цифровой трансформации банковского дела. Однако в долгосрочной перспективе это сэкономит вам деньги, поскольку повышает удовлетворенность клиентов, высвобождает сотрудников для дополнительных действий, таких как построение отношений, и автоматизирует операции.
Цифровизация и большие данные
В современных банках данных больше, чем когда-либо. Чем больше цифровых услуг вы предоставляете, тем больше данных вы получаете автоматически. Эта информация позволит вам добиться значительного прогресса в обновлении и управлении вашей операционной моделью, обслуживанием клиентов и даже корпоративной стратегией. Данные позволяют вам лучше понять своих клиентов, выявлять возможности, улучшать продукты и услуги и автоматизировать процессы.
В банковском деле интеллектуальный анализ данных и большие данные используются повсеместно, но продажи и маркетинг являются двумя наиболее важными областями, которые получают прибыль от информации, предоставляемой стратегией цифровой трансформации банка. Большие данные помогают вам проводить индивидуальные маркетинговые кампании или программы финансового образования на основе информации о потребителях. Аналитика может предсказать, когда клиенты хотят или нуждаются в кредитах, когда невозврат кредитов, когда клиенты собираются уйти, или даже когда перекрестные продажи или дополнительные продажи могут быть выгодны. Благодаря этой информации банки могут предоставлять индивидуальные предложения и решения, будь то через представителя или в виде автоматизированного решения через приложение или веб-портал.
Сосредоточьтесь на переменах
Несмотря на то, что в банковской сфере существует множество аспектов цифровой трансформации, одним из наиболее важных является способность адаптироваться к изменениям. Безопасность, законодательство и жесткие процедуры, разработанные для защиты данных и конфиденциальности клиентов, иногда сдерживают банки. С точки зрения роста и привлечения пользователей новые цифровые банковские продукты и приложения превосходят традиционные банковские услуги. Цифровая трансформация в банковской сфере требует адаптации политики в соответствии с изменяющимся потребительским спросом, быстрой адаптации к новым технологиям и реагирования на изменения на рынке.
Цифровая трансформация в банковской сфере требует преобразования компании изнутри, сосредоточив внимание на том, как бизнес реагирует на изменения, а не на внешних услугах, таких как веб-порталы и чат-боты. Чтобы развивать и поддерживать действительно цифровую организацию, вам понадобится и то, и другое.
Сегодня многим банкам не удается достичь собственных целей цифровой трансформации, что доказывает, что о цифровой трансформации легче сказать, чем сделать. Банки могут добиться этого, изменив свой подход, заменив устаревшие структуры и активно развивая цифровую культуру внутри компании. Цифровые платформы и услуги, особенно когда они поддерживаются технологиями автоматизации, искусственного интеллекта, больших данных и блокчейна, могут принести значительную пользу потребителям.
Какие тенденции цифрового банкинга будут доминировать в 2022 году?
Каждая из модных технологий, выделенных ниже, уже повлияла на банковский сектор, продолжает это делать, а также может рассматриваться как одна из будущих тенденций цифрового банкинга, поскольку их влияние на отрасль будет расти.
Цифровой мобильный банкинг
В современном мире качественное обслуживание клиентов в банковской сфере уже не ассоциируется с отдельно стоящими зданиями, переполненными людьми. Вместо этого он больше ориентирован на предоставление удаленных услуг в режиме 24/7 с меньшим количеством человеческих взаимодействий — и то, и другое достижимо с появлением банковских мобильных приложений. Другими словами, конкуренция заключается в самых простых в использовании приложениях, в которых проверки депозитов, денежные переводы и подача заявок на кредит возможны в любое время и из любого места, где есть доступ в Интернет. Более того, есть несколько требований, которым должны отвечать лучшие приложения для цифрового банкинга. Эти:
- Простой, но безопасный вход
- Управление банковским счетом
- Интеллектуальный чат-бот для поддержки клиентов
- локатор банкоматов
- Платежи по QR-коду
- Оповещения и уведомления
- Отслеживание привычек расходов
- Кэшбэки
- Специальные предложения
- Приложения для носимых устройств
- Общие финансовые функции
Есть еще одна технология, которую мы не можем затмить — мобильные платежи. Количество магазинов, настроенных для приема мобильных платежей, растет вместе с удовлетворенностью клиентов, что не оставляет места для вопросов о том, как инновации в цифровом банкинге улучшают качество обслуживания клиентов. Вот основные преимущества, которые вытекают из внедрения цифрового мобильного банкинга.
Когда речь идет о будущем цифрового банкинга, его лучше всего описать словом «омниканальность». Что это значит? Ответ — приложение, которое предлагает доступ к банковским операциям через разные каналы, такие как веб-сайт, мобильное приложение, колл-центр или любой другой. Таким образом, лучшее омниканальное программное обеспечение — это то, которое обеспечивает доступ ко всем возможным каналам.
Блокчейн
Цифровые инновации в банковской сфере невозможны без технологии блокчейн. Прогнозируется, что это окажет заметное влияние на цифровые платежи, услуги условного депонирования, обработку кредитов, а также на многие другие области, требующие максимальной безопасности. Сегодня технология используется некоторыми банками для:
- Платежи (трансграничные, одноранговые, корпоративные и межбанковские);
- Передача активов частного капитала;
- Отслеживание производных товаров;
- Управление торговыми операциями, расходами, ипотечными и кредитными записями и т. д.
Будущее цифрового банкинга также станет свидетелем использования блокчейна для автоматизации процессов, которые перед выполнением должны соответствовать определенным правилам. На данный момент вот основные преимущества, которые уже предлагает блокчейн:
Искусственный интеллект
Будучи одной из самых модных технологий, искусственный интеллект используется практически во всех отраслях, и банковское дело не является исключением. Среди его многочисленных вариантов использования наиболее перспективным являются автоматизированные управляющие капиталом. Чтобы увидеть все преимущества этой технологии, давайте сначала рассмотрим самые большие проблемы, с которыми сегодня сталкивается управление капиталом.
Итак, как автоматизированные управляющие активами могут решить вышеупомянутые проблемы и почему эта технология считается одним из самых достойных примеров цифровой трансформации в банковской сфере?
Короче говоря, это позволяет осуществлять цифровую трансформацию инвестиционного банкинга. Боты, управляемые искусственным интеллектом, открывают пространство для определения лучших инвестиционных возможностей, лучших процентных ставок и лучших поставщиков кредитов. Технология считается решением номер 1 для тех, кто планирует оставаться на вершине инвестиционных перспектив.
Заключение
Очевидно, что банковская отрасль переживает цифровую революцию. Хотя на его будущее определенно повлияют новые передовые технологии, изменения в банковской отрасли уже начались, и сейчас самое лучшее время для внедрения модных технологий, чтобы идти в ногу с современностью и отвечать растущим ожиданиям клиентов.
С уже используемыми в этом секторе картами считывания, банкоматами, кард-ридерами и датчиками наступила эра новых тенденций в цифровом банкинге. Поэтому, если у вас есть какие-либо идеи относительно технологических усовершенствований ваших существующих банковских услуг, не стесняйтесь обращаться к нам. Будучи надежным партнером по разработке банковского программного обеспечения, выйти на новый уровень предоставления банковских услуг с помощью банковских решений SCAND легко и приятно как для бизнеса, так и для его клиентов.
