Платежный шлюз: что это такое, как он работает, сравнение лучших шлюзов

Средний показатель отказа от корзины покупок в электронной коммерции составляет 69,57%. Хороший платёжный шлюз может уменьшить это число, таким образом, вы получите больше конверсий.

Мы расскажем, что такое платёжный шлюз, как он работает и чем отличается от платёжного процессора. Мы также рассмотрим лучшие платёжные шлюзы в отрасли.

Что такое платёжный шлюз?

Платёжный шлюз — это портал, который соединяет банковский счёт с соответствующей платёжной системой. Он передаёт информацию о транзакциях виртуально через веб-платёжные сервисы и API-интерфейсы или лично через платёжный терминал.

Этот платёжный сервис разрешает различные режимы онлайн-транзакций, такие как интернет-банкинг, кредитные карты, UPI ( унифицированный платёжный интерфейс) и другие формы цифровых кошельков.

Предприятиям электронной коммерции нужен платёжный шлюз, поскольку он обеспечивает безопасные платежи и защищает конфиденциальные данные. Клиенты могут безопасно хранить свою важную информацию, например данные кредитной карты, на портале стандарта безопасности данных индустрии платёжных карт ( PCI-DSS ).

Многие платёжные шлюзы также поставляются с инструментами проверки на мошенничество, включая CVV (Card Verification Value), AVS (Address Verification Service) и аутентификацию плательщика, чтобы снизить риск потери и кражи информации.

Некоторые платёжные шлюзы также поддерживают трансграничные онлайн-платежи, что упрощает начинающим владельцам бизнеса масштабирование своей электронной коммерции на международном уровне.

Как работает платёжный шлюз?

В каждой онлайн-транзакции участвуют четыре основных участника. Помимо покупателя и продавца, есть также банк-эмитент (который выпустил карту клиента) и банк-эквайер (который получает средства от банка-эмитента).

Хотя этапов много, цифровые транзакции обычно занимают минуты.

Как только клиент будет готов перейти к оформлению заказа, веб-сайт направит его на платёжный шлюз для ввода информации о кредитной карте или банковских реквизитов.

Следующий шаг — шифрование. Платёжный шлюз затем закодирует эксклюзивные данные для использования между покупателем и продавцом.

Кроме того, шлюз будет выполнять проверку на мошенничество с помощью встроенных протоколов безопасности, а именно TLS (Transport Layer Security).

После обеспечения безопасного соединения банк-эмитент проверит, есть ли достаточный баланс на счёте.

Обработчик платежей свяжется с аккаунтом продавца. Если это разрешено, эквайер собирает, а затем переводит баланс на торговый счёт. Наконец, клиент получит уведомление об успешной транзакции.

Если торговый счёт отклоняет транзакцию, продавец попросит покупателя выбрать другой способ оплаты. Некоторые из факторов, влияющих на одобрение, включают сетевые ошибки, верхний предел транзакций продавца и проблемы, связанные с банком.

Разница между платёжным шлюзом и платёжной системой

Хотя платёжный шлюз и платёжный процессор идут рука об руку во время транзакции, оба они совершенно разные и не взаимозаменяемы.

Платёжный процессор — это посредник, который передаёт информацию о транзакции между продавцом, банком-эмитентом и банком-эквайером. Его роль заключается в обеспечении безопасности обработки платежей, от аутентификации пользователя до расчёта средств.

Обычно платёжный процессор также предоставляет машины для кредитных карт или другое оборудование для приёма платежей. Для этого вам понадобится учётная запись продавца вместе с поставщиком услуг.

При обычных покупках платёжная система будет использовать терминал в качестве интерфейса торговой точки.

С другой стороны, платёжный шлюз явно выступает в роли посредника между покупателем и продавцом.

Если платёжный процессор предназначен для транзакций с использованием карты, платёжный шлюз упрощает транзакции, в которых карта не должна присутствовать. Это торговый терминал для вашего онлайн-бизнеса.

Поскольку физически нет клиента или кредитной карты, процесс виртуальной аутентификации более чувствителен. Платёжные шлюзы должны проверять цифровые учётные данные клиентов на предмет вредоносных угроз, чтобы сделать платежи безопасными.

Типы платёжных шлюзов

Поскольку важно иметь хороший платёжный шлюз, знание плюсов и минусов каждого типа поможет вам сделать выбор.

Перенаправление

Самый простой способ оформления заказа — перенаправление — лучше всего подходит для новых и малых предприятий, поскольку они безопасны и просты в настройке. Продавцам не нужно создавать торговую учётную запись для их настройки.

Этот платёжный шлюз переведёт вашего клиента на отдельную платёжную страницу для завершения транзакции. На экране оформления заказа вы можете продвигать свой бренд, отображая свой логотип.

Используя сторонние шлюзы перенаправления, вы можете положиться на них в выполнении тяжёлой работы — от протоколов безопасности до обязательств по обеспечению конфиденциальности. Однако это также может стать недостатком, поскольку вы будете меньше контролировать процесс.

Ещё одним недостатком является то, что этот метод может нарушить процесс совершения покупок пользователем. Покупателю необходимо покинуть сайт электронной коммерции, чтобы совершить онлайн-платёж.

Оформление заказа на месте, оплата вне офиса

Процесс оформления заказа выполняется на месте без каких-либо перенаправлений, что упрощает взаимодействие с пользователем.

Однако для завершения транзакции этот шлюз уведёт клиентов за пределы площадки. То есть продавцы должны сами обеспечивать безопасность.

Ваш веб-сайт должен соответствовать требованиям PCI для защиты информации о клиентах, что требует дополнительных ресурсов и технических знаний.

Проверка и оплата на месте

Этот тип оплаты идеально подходит для крупных предприятий электронной коммерции, которые ожидают большого объёма продаж. От оформления заказа до обработки платежей — всё будет работать через систему продавца.

Сторонний шлюз временно перенаправит вашего клиента за пределы сайта для транзакции. Однако они не поймут этого, поскольку размещённая на хосте платёжная страница выглядит точно так же, как ваш веб-сайт электронной коммерции.

Во время этого процесса вы можете предлагать специальные предложения или использовать надстройки, чтобы подтолкнуть людей к покупке большего количества товаров.

После завершения транзакции система автоматически переведёт пользователей обратно на ваш сайт. Таким образом, клиенты могут продолжать просматривать страницы продуктов, что даёт вам больше шансов увеличить конверсию.

Хотя этот способ оплаты обеспечивает быструю, безопасную и надёжную транзакцию, он имеет довольно сложную инфраструктуру. Вам потребуются передовые технические знания или наймите разработчика, чтобы настроить его.

Оплата на месте связана с множеством обязанностей, так как вы всё контролируете. Наряду с самим платёжным шлюзом вам понадобится сертификат SSL и соответствие PCI.

Примеры лучших платёжных шлюзов, доступных для предприятий электронной коммерции

Учитывая важность наличия платёжного шлюза для интернет-магазинов, важно, чтобы вы выбрали правильного поставщика платёжного шлюза.

Мы составили список ведущих поставщиков платежных шлюзов, основанный на их простоте использования, безопасности, стоимости и совместимости.

1. PayPal

Вы можете признать PayPal одним из наиболее широко известных платёжных шлюзов, поддерживающих как денежные переводы, так и транзакции. Он предлагает два типа способов оплаты — PayPal Payments Standard и PayPal Express Checkout.

Стандарт PayPal Payments Standard позволяет продавцам принимать кредитные карты онлайн, а PayPal Express Checkout перенаправляет клиентов для входа в свою учётную запись PayPal для завершения своих транзакций.

Последний упрощает процесс оплаты, поскольку покупателям не нужно вводить платёжную информацию каждый раз, когда они покупают товар.

Плюсы:

• Быстрая установка. Добавление кнопки PayPal на ваш сайт занимает не более 15 минут, что даёт вам преимущество в работе над продажами.
• Полезные функции. К ним относятся защита от мошенничества, круглосуточная поддержка по телефону и интеграция с корзиной покупок — всё это совместимо с большинством платформ электронной коммерции.
• Трансграничные платежи. PayPal — один из наиболее часто используемых платёжных провайдеров во всём мире.

Минусы:

• Прерванный шоппинг. Поскольку PayPal использует перенаправление, клиенты должны перейти на другую веб-страницу, чтобы завершить свои платежи. Функция автоматического возврата доступна только для корпоративных аккаунтов.

2. Stripe

Другой уважаемый платёжный шлюз в списке, Stripe, — это расширяемая платёжная платформа, которой доверяют такие компании высокого уровня, как Pinterest, Lyft и Slack.

Решение Stripe идеально подходит для обработки дебетовых и кредитных карт, особенно для физических транзакций. Даже в этом случае этот платёжный процессор также может поддерживать другие варианты оплаты для всех типов использования, что позволяет вашему бизнесу быть более гибким.

Плюсы:

• Купить в один клик. Используя Stripe, клиенты могут приобретать продукты, сохраняя информацию о дебетовой или кредитной карте для оплаты в один клик.
• Доступ к аналитике. С помощью Stripe Sigma вы можете получать исчерпывающие отчёты, которые дадут вам представление о том, как улучшить ваши операции.
• Международные сделки. Stripe поддерживает всех основных эмитентов кредитных карт и более 135 валют.

Минусы:

• Ожидается выплата. Розничным торговцам необходимо ждать 7-14 дней, чтобы получить платежи на свои счета.

3. Square

Как один из самых популярных платёжных шлюзов на рынке, Square уже более десяти лет сохраняет репутацию надёжной платформы.

С Square ритейлеры могут принимать платежи по мобильным кредитным картам — либо через чипы, либо через протоколы связи ближнего радиуса действия (NFC).

Плюсы:

• Эффективный POS. У торговой точки Square есть много замечательных функций. Например, вы можете легко выставлять счета и вести свой бизнес в автономном режиме.
• Несколько вариантов оплаты. Он поддерживает кассовые платежи, выставление счетов и оплату при бронировании.
• Цена денег. Без ежемесячных платежей и дополнительных комиссий. Кроме того, вы можете бесплатно зарегистрироваться и активировать платёж.

Минусы:

• Не такой уж масштабируемый. Square может не подходить для отраслей с высоким уровнем риска или крупных предприятий с большими объёмами продаж.

4. Apple Pay

Когда дело доходит до мобильных платежей, Apple Pay лидирует.

Благодаря структуре мобильных платежей Apple Pay позволяет покупателям совершать покупки с помощью Face ID и Touch ID.

Если в вашем магазине есть терминал NFC, вы можете принимать кредитные карты и другие электронные платежи с помощью этой услуги.

Плюсы:

• Деловой чат. Система анонимных цифровых токенов делает Apple Pay одним из самых безопасных платёжных решений.
• Легкая проверка. Бесконтактная система обеспечивает более быстрый процесс оплаты по сравнению с другими платежами по кредитным картам.
• Быстрая установка. Apple Pay не требует, чтобы вы регистрировали учётную запись продавца.

Минусы:

• Меньше принятия. Apple Pay может не служить вашим основным каналом оплаты, поскольку он не самый популярный поставщик.

5. Amazon Pay

С Amazon Pay вы можете воспользоваться множеством преимуществ на крупнейшем в мире рынке электронной коммерции.

Все процессы онлайн-платежей происходят на странице вашего сайта. Клиентам нужно только войти в свою учётную запись Amazon, и они готовы к работе.

Плюсы:

• Широкая аудитория. Продавайте свои продукты или услуги 310 миллионам активных клиентов.
• На основе API. Настройте свой платёжный шлюз в соответствии с внешним видом вашего бизнеса.
• Очень отзывчивый. Чтобы предвидеть растущие тенденции мобильной электронной коммерции, Amazon Pay обеспечивает совместимость с экранами всех размеров и кроссплатформенность.

Минусы:

• Ограничено. Amazon Pay доступен только для 17 стран.

6. Authorize.net

Authorize.Net — это облачная платёжная платформа, которая позволяет продавцам принимать платежи по кредитным картам, электронные чеки и вносить депозиты лично и через Интернет.

Этот платёжный провайдер обрабатывает транзакции как с предъявлением карты, так и без неё. Он предлагает интеграцию с различными системами точек продаж сторонних производителей, что делает его идеальным для розничного бизнеса.

Плюсы:

• Гибкая оплата. Поддерживая широкий спектр процессоров, розничные продавцы теперь могут принимать платежи от PayPal, Apple Pay и других известных компаний, выпускающих кредитные карты.
• Множественные валютные диапазоны. Продавцы во многих странах могут прибегать к Authorize.Net для обработки своих платежей.

Минусы:

• Крутая кривая обучения. Authorize.Net имеет сложную систему, для настройки которой требуются навыки программирования.

Советы по созданию платёжного шлюза, чтобы сделать покупки удобными для ваших клиентов

Основываясь на приведённых выше обзорах, вы можете заметить, что каждый платёжный шлюз имеет некоторые ограничения. Несмотря на это, есть способы минимизировать или даже устранить эти недостатки.

Например, использование нескольких платёжных шлюзов для резервирования. Это гарантирует вам отказоустойчивость, и вам не нужно беспокоиться, если кто-то перестанет работать.

Не забывайте учитывать предпочтительные способы оплаты ваших клиентов, общую комиссию, а также меры безопасности и репутацию службы.