Преимущества разработки программного обеспечения для управления кредитами на заказ

На рынке доступно множество программных решений для управления финансами, которые автоматизируют многие фискальные процессы, упрощают составление бюджета и предоставляют другие преимущества банкам и финансовым учреждениям.

Одним из решений, которое значительно упрощает процедуры управления финансами для кредиторов, является программное обеспечение для управления кредитами. Этот тип программного обеспечения помогает компаниям, занимающимся кредитованием, упростить выдачу и обработку кредитов, а также легче соблюдать растущие правила и многое другое. Вот почему программное обеспечение для управления кредитованием быстро растет в популярности среди банков, кредитных союзов и других организаций.

В этой статье мы рассмотрим особенности систем управления кредитами, их преимущества и то, как они улучшают качество кредитования для финансовых учреждений и их клиентов.

Что такое система управления кредитом?

Система управления кредитами — это цифровая платформа, которая помогает кредиторам автоматизировать процессы обработки кредитов от этапа подачи заявки до закрытия. Это позволяет банкам, кредитным союзам, ипотечным кредиторам, кредиторам до зарплаты и другим финансовым организациям гораздо быстрее собирать и проверять данные о клиентах, предлагать новые кредиты, управлять существующими, рассчитывать процентные ставки и многое другое. Прежде всего, эти системы включают в себя инструменты для создания быстрых отчетов с подробной аналитикой, предоставляя кредиторам ценную информацию.

Системы управления кредитами особенно популярны среди финансовых учреждений Северной Америки, что способствует росту рынка программного обеспечения для обслуживания кредитов до 48%, за которым следуют ЕС, Япония и другие страны.

Основные функции программного обеспечения для управления кредитами

Для комплексной и эффективной работы системы управления кредитами должны включать функции, охватывающие все этапы работы с кредитами, и предоставлять инструменты для детальной аналитики. Вот основные функции, которые должны включать эти системы.

Предоставление кредита

Когда клиент подает заявку на кредит, кредитор должен обработать его правильно. Для этого делают следующее:

• получить от клиента различные документы, в том числе его кредитный рейтинг, удостоверение личности, данные о текущей занятости, ведомость о заработной плате и другие;
• задать заемщику дополнительные вопросы;
• проверить данные на наличие ошибок, отправить документы из клиентской службы в кредитный отдел, дополнить недостающую информацию;
• обработать все собранные данные и оценить показатели риска, кредитный рейтинг и т. д.;
• принять кредитное решение и подписать документы;
• финансировать кредит.

Если все вышеперечисленные шаги выполнены на бумаге и вручную, финансирование кредита может занять до недели. К счастью, многие из этих процессов сегодня автоматизированы. С другой стороны, они часто возникают в неинтегрированных системах, что приводит к более длительной обработке данных.

Системы управления кредитами позволяют собирать все данные о каждом клиенте в единой системе и намного проще выполнять сложные шаги по выдаче кредита на одной или двух вкладках страницы приложения. Таким образом, кредитор может быстро принимать решения о кредитовании конкретного бизнеса или клиента и проверять свою кредитную историю в интегрированной системе кредитования CRM.

Обслуживание кредита

Поскольку кредит финансируется, он должен контролироваться и управляться кредитной компанией. По каждому кредиту необходимо собирать большое количество данных, например такие типы кредитов, как коммерческие, ипотечные, личные, студенческие и т. д., процентные ставки, даты платежей и другая информация. Кредитные компании могут просто отслеживать каждый кредит и вносить любые поправки, такие как перерасчет процентов и сборов и многое другое.

Помимо процессов и управления данными, система может автоматически собирать средства из различных источников, таких как кредитные карты, банковские переводы и другие, и автоматически корректировать данные по каждому клиенту.

Взыскание долгов

Для эффективного контроля полученных платежей многие системы управления кредитами имеют функцию взыскания задолженности, выделенную в отдельную вкладку страницы. Это позволяет кредиторам отслеживать каждый платеж, уведомляет их, когда счета становятся просроченными или о сроках погашения, предлагает инструмент пересчета комиссий за просроченные платежи и выполняет множество других действий.

Функция сбора долгов помогает всем в команде быть в курсе последних действий, выполненных с каждым кредитом. Прежде всего, это позволяет отслеживать всю историю платежей должника, общение с клиентом, вносить любые изменения в платежи и многое другое.

Отчеты и аналитика

Для компаний, связанных с финансами, важно создавать подробные отчеты о движении денежных средств. Функция отчетов и аналитики позволяет создавать визуальные отчеты по каждому клиенту или бизнесу компании, а также получать статистику по общей деловой активности компании, например, количество кредитов, уплаченных штрафов, рентабельность инвестиций, общий объем инвестиций и многое другое.

Преимущества разработки индивидуальных решений по сравнению с готовым программным обеспечением

Существует большое разнообразие программных решений для кредитования, каждое из которых предлагает свои собственные инструменты для управления финансами. Банки и другие финансовые учреждения могут потратить много времени, прежде чем они найдут программное обеспечение с функциями, полностью отвечающими всем их бизнес-потребностям. Другая проблема заключается в том, что выбранное решение хоть и соответствует текущим бизнес-процессам на 100%, но со временем по мере роста компании может терять свою эффективность. Поэтому кредиторы часто обращаются к созданию собственного программного обеспечения для управления кредитами.

Индивидуальные решения, в свою очередь, обеспечивают кредитным организациям большую гибкость и масштабируемость. Это означает, что эти организации могут:

• создавать собственные цифровые решения с нуля;
• добавить необходимые им функции;
• эффективно масштабировать свои приложения по мере развития бизнеса.

Как программное обеспечение для управления банковскими кредитами улучшает опыт кредитования

Системы управления ссудами значительно упрощают сложные процессы выдачи ссуд и управления ими для банков и других финансовых организаций. Кроме того, компаниям удается значительно упростить и ускорить процессы кредитования и снизить операционные расходы. Давайте подробнее рассмотрим, как этот тип программного обеспечения может улучшить условия кредитования для этих компаний и их клиентов.

Ускорение и оптимизация процессов управления

Управление кредитом является сложным процессом, который требует большого внимания к деталям. Вот почему в банках есть целые отделы для управления всеми документами и аспектами. Сегодня компании не могут позволить себе осуществлять процессы управления кредитами вручную из-за огромного документооборота и количества клиентов, которых они обслуживают ежедневно.

Цифровые решения позволяют банкам ускорить большинство этапов кредитования за счет автоматической обработки клиентских и связанных с кредитованием данных. Более того, они уменьшают разрозненность внутри компаний, обеспечивая доступ к собранным данным в нескольких отделах одной организации.

Сокращение ошибок

Современные кредитные решения обычно включают в себя последние цифровые инновации, такие как инструменты искусственного интеллекта и больших данных для обработки информации. Они точно анализируют и обрабатывают введенные данные, значительно снижая вероятность человеческой ошибки. Прежде всего, эти приложения могут быстро уведомлять клиентов и кредитные организации о любых неверных или отсутствующих данных и предлагать необходимые шаги для успешного завершения выдачи кредита.

Предотвращение задержек платежей

Программное обеспечение для кредитования является эффективным инструментом для предотвращения любых задержек платежей. Он включает мощные аналитические модули, которые могут обнаруживать любые колебания в платежах клиентов и переоценивать их достоверность. Система уведомляет кредитора об этих изменениях, а также автоматически отправляет уведомления о предстоящих платежах клиентам, гарантируя их своевременное покрытие.

Автоматизированная отчетность

Компании, которые работают в сфере финансового кредитования, должны предоставлять отчеты различным сторонам, таким как регулирующие органы, инвесторы, заемщики и так далее. Функции автоматизированной отчетности в системах управления кредитами позволяют компаниям быстро создавать отчеты различных типов и форматов с данными, необходимыми этим сторонам.

Увеличение дохода

С помощью программного обеспечения для кредитования банки и финансовые учреждения могут обрабатывать больше заявок и управлять большим количеством кредитов. В результате они увеличивают свой рабочий процесс и, следовательно, доход. Прежде всего, эти системы автоматизируют многие процессы, позволяя сотрудникам сосредоточиться на отношениях с клиентами или поиске новых возможностей для развития бизнеса.

Заключение

Системы программного обеспечения для управления кредитами играют важную роль в успешном развитии многих кредитно-финансовых предприятий. Они автоматизируют многие сложные процессы кредитования и управления, минимизируют количество возможных ошибок, снижают риски кредитования и многое другое, позволяя компаниям искать новые возможности для бизнеса и сохранять конкурентные преимущества на рынке.

Многие банки и финансовые учреждения предпочитают разрабатывать собственное программное обеспечение для кредитования, а не покупать готовое решение, чтобы эффективно масштабировать запрашиваемые приложения и добавлять функции, которые полностью соответствуют бизнес-требованиям конкретного кредитора. Для этого они часто обращаются к поставщикам программного обеспечения, имеющим опыт в сфере банковских и финансовых услуг. Если вам требуется разработка индивидуального программного решения для кредитования с нуля или вы хотите усовершенствовать существующее решение, не стесняйтесь обращаться к нашей команде разработчиков.