Разработка программного обеспечения Buy Now Pay Later в 2021 году: краткое руководство

Электронная коммерция демонстрирует беспрецедентный рост с тех пор, как пандемия Covid-19 поразила мир, и продолжает превышать прогнозируемые уровни. Согласно исследованию Adobe, бизнес электронной коммерции вырос до 183 миллиардов долларов, достигнув общей суммы в 884 миллиарда долларов, потраченных в Интернете с марта 2020 года по февраль 2021 года. Согласно прогнозам, 2022 год станет первым триллионным годом для электронной коммерции.

Индустрия электронной коммерции привлекает огромные инвестиции, что приводит к внедрению новых технологий и представлению новых способов оплаты. Одной из последних тенденций в электронной коммерции является метод оплаты «Купи сейчас, плати позже». С января по февраль 2021 года он показал рост на 215%. Все больше и больше ритейлеров внедряют эту услугу, улучшая качество обслуживания клиентов, привлекая новых потребителей и увеличивая доходы бизнеса.

В этой статье мы рассмотрим, что такое «Купи сейчас, заплати позже», каковы ключевые особенности этой услуги, как работает «Купи сейчас, плати позже» и какие факторы необходимо учитывать при создании приложений «Купи сейчас, плати позже».

Купи сейчас, заплати позже: как это работает

Buy Now Pay Later (BNPL) — это услуга отсроченного платежа, аналогичная получению кредита или оплате кредитной картой. Используя эту услугу, покупатели могут покупать свои товары в Интернете равными частями в течение определенного периода времени, например, нескольких месяцев или недель.

BNPL — более удобный способ отсрочки платежа, чем получение кредита в банке или заказ кредитной карты. Это позволяет клиентам совершать мгновенные покупки без необходимости ждать отнимающего много времени одобрения банковского кредита. Более того, BNPL взимает незначительные проценты или вообще не взимает их, если клиенты вовремя вносят взносы.

Covid-19 вызвал стремительный рост популярности BNPL, поскольку он предоставляет более гибкие варианты финансирования и низкие процентные сборы. Таким образом, те клиенты, которые испытали финансовые затруднения во время пандемии, по-прежнему могут позволить себе покупать онлайн. Принимая во внимание, что провайдеры BNPL могут генерировать существенные доходы за счет увеличения числа клиентов, которые платят небольшие или нулевые проценты, и продавцов, которые взимают плату за использование метода оплаты BNPL для привлечения большего числа покупателей.

Основные характеристики приложения «Купи сейчас, заплати позже»

Приложения «Купи сейчас, заплати позже» за короткое время стали популярным решением для многих.

Вот ключевые особенности, которые сделали способ оплаты BNPL столь привлекательным для всех слоев общества за такой короткий промежуток времени.

Доступность

Платежи BNPL стали альтернативным решением для тех клиентов, которые не используют кредитные карты, имеют нестабильный доход или хотели сэкономить свои деньги на случай чрезвычайной ситуации во время пандемий. Например, эти социальные группы включают:

• Миллениалы и поколение Z — согласно поиску Ascent, 67% миллениалов не имеют кредитных карт и предпочитают использовать дебетовые карты, наличные деньги и мобильные банковские приложения для оплаты своих покупок; в то время как 66% представителей поколения Z не готовы платить банковские комиссии;
• домохозяйства с низкими доходами — используйте решение BNPL как альтернативу дорогим кредитам и открытию счетов в крупных банках;
• работники, потерявшие рабочее место во время пандемии — работники из различных отраслей, которые в настоящее время не имеют работы, сочли модель «Купи сейчас, заплати позже» как реальный способ покупать товары.

Предприятиям BNPL требуется мягкая проверка кредитоспособности для утверждения, поэтому больше людей с недостаточной кредитной историей могут использовать эту услугу и совершать небольшие покупки, оплачивая их частями.

Мгновенный процесс регистрации

Выбирая способ оплаты BNPL, потребители не должны тратить часы или дни, чтобы получить одобрение своих кредитов. Любой желающий может быстро подписаться на услугу и получить ссуду к моменту, когда он попадет в раздел оформления заказа на веб-сайте. В то время как кредитным картам может потребоваться несколько дней или даже недель для утверждения всех документов и прохождения проверки KYC (знай своего клиента).

Модель низкозатратного ценообразования

При использовании сервиса BNPL сумма покупки делится на равные части. Потребители должны оплатить первую часть, а остальные должны выплачиваться в определенные даты с небольшими процентными сборами или без них. Когда клиенты используют свои кредитные карты, они должны вносить минимальный ежемесячный платеж, а на оставшуюся сумму начисляются проценты до тех пор, пока весь кредит не будет полностью погашен. Таким образом, используя метод оплаты BNPL, покупатели приобретают необходимые товары с минимальной переплатой.

Удобная оплата покупок

Покупатели могут автоматически оплачивать услуги BNPL с помощью чеков, банковских переводов, дебетовых или кредитных карт и банковских счетов. Более того, некоторые компании BNPL требуют, чтобы потребители выплачивали ссуды раз в две недели или в течение месяца, и могут продлить их до шести месяцев или даже на более длительный срок в случае каких-либо трудностей с платежами.

Факторы, которые следует учитывать при разработке приложения «Купи сейчас, плати позже»

При создании собственных приложений BNPL компаниям необходимо учитывать факторы, которые напрямую влияют на успех созданного приложения. Вот что нужно учитывать, чтобы ваше решение BNPL выглядело привлекательно для покупателей.

Процесс разработки программного обеспечения

При разработке программного обеспечения FinTech очень важно иметь сильную команду программистов и налаженный процесс разработки. Они гарантируют, что ваше приложение BNPL будет эффективным, безопасным и адаптированным к потребностям ваших клиентов. Вот что ваш бизнес может сделать, чтобы улучшить разработку приложений BNPL:

• нанять команду профессионалов FinTech, которые используют в своей работе самые эффективные методологии разработки программного обеспечения и могут внедрить новейшие технологии для создания вашего приложения;
• определитесь с функциями, которые вы хотите включить в свое приложение, и с его дизайном; это могут быть решения FinTech Big Data для эффективной аналитики и персонализированных услуг, блокчейн и криптовалюта для надежной защиты и криптовалюты, различные типы платежей, такие как мобильные платежи, управление личными финансами, платежи в электронной коммерции и многое другое;
• выбрать правильный стек технологий, который определит эффективность и безопасность вашего продукта;
• Установите свои показатели успеха, чтобы определить, когда ваше приложение улучшает свою функциональность и соответствует ли оно потребностям ваших клиентов наилучшим образом.

Клиентский опыт и удобство

Чтобы приложение BNPL было привлекательным для клиентов, оно должно точно учитывать их болевые точки, быть хорошо спроектированным и простым в использовании. Чтобы лучше понимать потребности клиентов, вы можете выбрать поэтапную разработку продукта.

Начните с создания MVP и его быстрого вывода на рынок, а затем изучите отзывы ваших клиентов. Таким образом, вы сможете изменить свой продукт в соответствии с требованиями клиентов и сделать его более удобным для использования.

Безопасность

В приложениях BNPL безопасность является решающим моментом для их успеха и эффективности. Ваше приложение должно быть хорошо защищено от любого мошенничества и злонамеренных атак, чтобы ваши клиенты могли полагаться на ваше приложение и доверять ему свои финансы. Вот что вы можете сделать, чтобы ваше приложение было надежно защищено:

интегрировать безопасность на всех этапах разработки приложения — подумайте о создании нескольких уровней безопасности, защитите финансы и операции с данными;
установите шифрование данных в своем приложении, чтобы сделать обмен данными безопасным и предотвратить возможные кибератаки;
интегрируйте двухфакторную аутентификацию, чтобы ваши клиенты полностью доверяли вашему приложению.

Международные платежные правила

Чтобы ваше приложение BNPL работало эффективно, оно должно соответствовать местным правилам оплаты в регионе, где оно будет выпущено. Многие правительства имеют свои собственные законы и постановления в финансовой сфере. Более того, с быстрым ростом популярности услуг BNPL некоторые правительства начали выпускать новые правила для индустрии BNPL. Например, в 2021 году Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании призвало ввести дополнительные правила для транзакций BNPL для повышения безопасности в отрасли.

Итог по BNPL

Решения BNPL стремительно набирают популярность среди розничных продавцов электронной коммерции и их клиентов. Это явление было вызвано последствиями Covid-19, и похоже, что индустрия BNPL продолжит развиваться даже в постпандемические времена. Причины этого просты — BNPL — это удобный и дешевый способ получить мгновенный кредит на покупку товаров в Интернете.

Если вы планируете создать собственное решение BNPL, вам необходимо иметь в виду факторы, которые могут определить успех вашего приложения, в том числе наем высококвалифицированной команды разработчиков программного обеспечения, удобство приложения для ваших клиентов, безопасность приложений и транзакций, согласованность с правилами и положениями в области, в которой вы планируете запустить свое приложение.