Цифровой кошелек

Изображение того, кто считает монеты на кассе, становится все реже. Чаще всего люди используют кредитные и дебетовые карты для оплаты покупок. В то же время есть те, кто уже перешел на новый уровень платежей — цифровые кошельки.
Что такое цифровой кошелек и зачем его использовать? В этом сообщении блога мы ответим на эти вопросы, а также выделим некоторые из самых популярных приложений для цифровых кошельков.

Как пользоваться цифровым кошельком

Начнем с определения цифрового кошелька. Это приложение, которое хранит данные пользователя и позволяет совершать различные типы транзакций: от оплаты на кассах и в интернет-магазинах до одноранговых денежных переводов. Цифровой кошелек может полностью заменить ваш физический кошелек, храня в нем все, что у вас есть: банковские карты, проездные, водительские права, бонусные карты различных магазинов, билеты на мероприятия и т.д. Существует также крипто-цифровой кошелек — тот, в котором хранятся ключи. для получения доступа к различным криптовалютам и управления ими.
Чтобы использовать его, вы должны установить программное обеспечение цифрового кошелька на свое устройство. В основном это мобильное приложение, которое вы загружаете на свой смартфон, но его также можно использовать на персональном компьютере. После установки вы должны добавить свою платежную и другие типы карт, а также импортные билеты, документы, удостоверяющие личность, водительские права и все остальное, что вам нужно и разрешено выбранным приложением. Когда банк подтвердит данные вашей карты, вы сможете расплачиваться с помощью смартфона, где захотите.

Как работает цифровой кошелек?

Чтобы использовать свой цифровой кошелек для оплаты, вы должны проверить, есть ли на кассе символ бесконтактной оплаты. Если да, вы можете просто поднести свой смартфон к платежному терминалу — устройства будут взаимодействовать друг с другом с помощью технологии NFC (Near Field Communication). Поддерживается всеми современными смартфонами. Для завершения транзакции вам может потребоваться подтвердить ее, нажав нужную кнопку в приложении или введя пароль.
Еще один способ оплаты через мобильное устройство — сканирование штрих-кодов для получения всей необходимой информации: от данных биллинга до баланса бонусной карты.

Преимущества и недостатки цифрового кошелька

Теперь мы рассмотрим возможности цифровых кошельков, а также обсудим их недостатки.

Преимущества цифрового кошелька

Функции цифровых кошельков полезны как для обычных пользователей, так и для бизнеса. Вот список наиболее значимых из них:

Повышенный комфорт

Имея все необходимые карты и другие важные данные в приложении, нет необходимости хранить десятки карт и бумаг внутри кошелька, сумочки или рюкзака, а также тратить время на их поиск. Все, что вам нужно, всегда под рукой, легко управляется и просто в использовании.

Сохранение времени

Такое приложение позволяет очередям в магазинах перемещаться быстрее, поскольку оплата производится менее чем за минуту. В случае покупок в Интернете цифровой кошелек экономит время на ввод данных кредитной карты и идентификации, потому что все уже подтверждено в приложении.

Лучшее отслеживание расходов

Информация обо всех ваших транзакциях хранится внутри приложения, что позволяет вам анализировать ее каждую неделю или месяц, чтобы лучше контролировать расходы. Если вам сложно уложиться в бюджет, вы можете установить лимиты для определенных категорий расходов, которые не позволят вам тратить слишком большие суммы денег.

Повышенная безопасность

Все данные, которые у вас есть в приложении, зашифрованы и никогда не отправляются сторонним организациям. Таким образом, интернет-рынок, на котором вы делаете покупки, никогда не узнает подробностей вашего платежа. Кроме того, транзакции должны быть подтверждены вами (отпечаток пальца, пароль), а кошелек цифровой карты дополнительно защищен системой безопасности вашего устройства (Face ID, отпечатки пальцев, пароли). Это означает, что если кто-то украдет или найдет ваш смартфон, будет сложно получить доступ к вашим деньгам (в отличие от случая потери кошелька со всеми картами и деньгами).

Особые награды

Некоторые платформы цифровых кошельков предоставляют пользователям дополнительные бонусы и специальные предложения, чтобы стимулировать использование их приложений. Это означает, что вы не только сможете оплачивать покупки быстрее и проще, но и получите приятные бонусы.

Снижение затрат

Это преимущество относится в основном к таким компаниям, как магазины, которые нанимают людей для завершения продаж и получения денег с клиентов. Рост рынка цифровых кошельков, возможно, устранит необходимость в кассирах на кассах, экономя компаниям много денег каждый месяц.

Недостатки цифрового кошелька

Наряду с ощутимыми преимуществами революция цифровых кошельков также имеет некоторые недостатки, которые следует учитывать. Вот основные из них:

Вложения времени и денег

Чтобы клиенты могли расплачиваться цифровыми кошельками, компании должны получить специальное оборудование или программное обеспечение, облегчающее эти операции. Тем компаниям, которые хотят разработать собственное решение для цифрового кошелька, необходимо найти инженеров-программистов с соответствующим опытом и тратить деньги и время на разработку.

Ограниченные торговцы

По причинам, упомянутым в предыдущем пункте, не все продавцы поддерживают цифровые кошельки. Принятие цифровых кошельков потребителями и предприятиями также зависит от популярности конкретных приложений: скорее всего, можно будет платить через Apple Pay, чем через Chase Pay.

Зависимость от устройства

Очень удобно иметь все необходимое внутри смартфона, если он не разрядится, не сломается или не будет проблем с сетевым подключением. Если устройство выключится прямо перед оплатой, вам лучше иметь в кармане кредитную карту или бумажные деньги.

Безрассудные траты

Несмотря на то, что цифровые деньги существуют уже некоторое время, некоторые люди по-прежнему склонны тратить больше, когда не могут видеть и касаться настоящих денег. Это означает, что независимо от возможности отслеживать и анализировать свои расходы в приложении цифрового кошелька или в учетной записи онлайн-банкинга, контролировать свой бюджет может быть сложно.

Безопасность

Мы уже упоминали безопасность как преимущество цифровых кошельков, но есть еще кое-что, что следует учитывать. Поскольку безопасность приложения поддерживается устройствами, крайне важно обеспечить надежную защиту вашего смартфона. В противном случае воспользоваться учетной записью цифрового кошелька в случае утери или кражи смартфона не составит труда. Еще один важный момент — обратить внимание на поставщика цифрового кошелька — он должен быть надежным.

Различные типы цифровых кошельков

Пришло время увидеть несколько примеров самых популярных приложений для цифровых кошельков. Мы решили выделить несколько типов этих приложений.

Для смартфона

В эту группу входят приложения, разработанные для устройств определенного бренда: Apple Pay (iPhone), Google Pay (аналог Apple Pay для устройств Android), Samsung Pay (для устройств Samsung), Microsoft Wallet. Эти приложения позволяют подключать кредитные и дебетовые карты для оплаты онлайн или в обычных магазинах, подключив смартфон или даже умные часы к платежному терминалу.

Приложения банка и провайдера карт

Приложения мобильного банкинга, а также приложения от поставщиков кредитных карт (Mastercard Masterpass, Visa Checkout) также охватывают функциональность цифровых кошельков.

Другие

Это категория автономных приложений, которые разработаны для платежей, а не для расширения услуг компаний с другой спецификацией. Вероятно, самым популярным из них является PayPal, который является надежным, безопасным и широко распространенным среди потребителей, продавцов и стран. Отдельно стоит упомянуть Venmo (сейчас принадлежит PayPal), Chirpify, Adyen, Chase Pay, Due.

Заключение

Несмотря на некоторые недостатки, цифровые кошельки будут продолжать набирать популярность как наиболее современное и удобное платежное решение. Если вы хотите извлечь максимальную пользу из этой дигитализации или заинтересованы в разработке приложения для цифрового кошелька, SCAND всегда готов вам помочь. Наша команда создала ряд решений для банковской и финансовой отрасли и будет рада поделиться своим опытом. Свяжитесь с нами, чтобы задать любые вопросы!